بانک مرکزی کانادا هشدار داد که پرداخت معمولی وام مسکن ممکن است طی 5 سال 30 درصد بیشتر شود

بانک مرکزی کانادا در گزارشی در ارزیابی قدرت سیستم مالی این کشور در روز پنجشنبه هشدار داد که قیمت های متورم مسکن و سطوح بالای بدهی خانوارها آسیب پذیری بزرگی برای اقتصاد کانادا هستند.

اشتراک گذاری اجتماعی

بانک می گوید کسانی که در سال 2020 یا 2021 وام مسکن گرفته اند باید در هنگام تمدید برای نرخ های بالاتر آماده شوند.

پیت ایوانز · CBC News · تاریخ ارسال: 9 ژوئن 2022 ساعت 12:40 ب. ظ EDT |آخرین به روز رسانی: 10 ژوئن 2022 نظرات

بانک مرکزی کانادا روز پنجشنبه گفت که قیمت های بالای مسکن و بدهی های مرتبط با آنها آسیب پذیری بزرگی برای اقتصاد کانادا است و به خریدارانی که در طول همه گیری همه گیر خرید کرده اند هشدار داد که تاثیر نرخ های وام مسکن حتی کمی بالاتر می تواند چشمگیر باشد.

بانک مرکزی در بررسی سیستم مالی خود اعلام کرد که در حالی که سیستم مالی کشور قوی است و به خوبی با همه گیری مقابله کرده است، اما به دلیل سطح بدهی بالا که به بازار گران قیمت مسکن کشور گره خورده است، اقتصاد همچنان آسیب پذیر است.

تیف ماکلم، رئیس بانک مرکزی کانادا، پنجشنبه گفت: «حتی با وجود وضعیت مالی متوسط خانوارها، کانادایی های بیشتری برای خرید خانه در طول همه گیری تلاش کرده اند.»و این خانوارها بیشتر در معرض نرخ بهره بالاتر و پتانسیل کاهش قیمت مسکن هستند.»

این بانک گفت که ارزیابی ریسک های مربوط به سطوح بالای بدهی خانوار پیچیده تر شده است، اما به طور کلی "آسیب پذیری افزایش یافته است."

تقریباً دو سوم کانادایی ها صاحب خانه هستند و حدود نیمی از آنها مالک خانه های خود هستند در حالی که بقیه دارای نوعی بدهی وام مسکن هستند.

افزایش نرخ وام باعث کندی بازار مسکن شد

قیمت خانه به طور متوسط حدود 50 درصد در طول همه گیری افزایش یافت، زیرا نرخ های پایین به خریداران اجازه می داد تا واجد شرایط دریافت وام های بزرگ تر شوند و همچنان پرداخت های جاری نسبتاً مقرون به صرفه باشد.

بسیاری از این قیمت های متورم خانه بر پایه بدهی ساخته شده اند. این بانک می گوید تقریباً یک خانوار کانادایی از هر پنج خانوار در حال حاضر «بسیار بدهکار» در نظر گرفته می شوند که به این معنی است که نسبت بدهی آنها به درآمد 350 درصد یا بیشتر است.

قبل از همه گیری، از هر شش نفر فقط یک نفر آنقدر بدهکار بود. تقریباً 20 سال پیش، در سال 1999، از هر 14 خانوار فقط یک خانوار به این میزان بدهی داشت.

رویس مندز، اقتصاددان Desjardins می گوید: «این اعداد به این معنی است که هر افزایش نرخ بهره، درد بیشتری را نسبت به گذشته بر اقتصاد وارد می کند.

تماشا |چرا اقتصاد کانادا به نرخ بهره بالاتر نیاز دارد:

بانک کانادا توضیح می دهد که چرا ما به نرخ های بالاتری نیاز داریم

10 ماه پیش مدت زمان 0:34

تیف مکلم ، فرماندار بانک مرکزی می گوید ، اقتصاد با وجود درد احتمالی که نرخ های بالاتر ممکن است به بازار مسکن برسد ، به نرخ بهره بالاتری نیاز دارد.

و این افزایش نرخ ها از قبل آغاز شده است. پس از کاهش نرخ بهره معیار خود در ابتدای بیماری همه گیر ، در مارس 2022 این بانک شروع به افزایش نرخ وام معیار خود از 0. 25 درصد در آغاز سال به 1. 5 درصد امروز کرد و تأثیر آن در بازار مسکن استتقریباً فوری بوده است ، با کند شدن حجم فروش ، همراه با متوسط قیمت فروش.

مکلم گفت: "با توجه به قدرت ناپایدار فعالیت مسکن ، اعتدال در مسکن سالم خواهد بود.""اما بدهی خانگی بالا و افزایش قیمت خانه آسیب پذیری است."

به عنوان بخشی از تجزیه و تحلیل خود در مورد چگونگی انعطاف پذیری سیستم مالی در مواجهه با شوک های مختلف ، بانک بررسی کرد که تأثیر نرخ های بالاتر و پایین آمدن قیمت های فروش ممکن است چگونه باشد.

هزینه های وام مسکن می تواند 30 ٪ افزایش یابد

به عنوان بخشی از آن ، این بانک شماره هایی را که ممکن است در مورد وام های صاحبان خانه های اخیر اتفاق بیفتد ، هنگامی که وام های آنها برای تمدید در پنج سال به دست می آید ، خرد کرد.

این بانک فرض می کند که در سالهای 2025 و 2026 ، وام های نرخ متغیر در پنج سال 4. 4 درصد هزینه خواهد داشت ، در حالی که وام های نرخ ثابت با 4. 5 درصد کمی بیشتر خواهد بود.

این نرخ ها حدود دو درصد افزایش در جایی که نرخ متغیر امروزه است ، نشان می دهد و تقریباً معادل جایی که نرخ ها در حال حاضر در حال حاضر در سمت ثابت قرار دارند.

تحت این سناریو ، 1. 4 میلیون کانادایی که در سال 2020 یا 2021 وام مسکن دریافت کرده اند ، می بینند که هزینه ماهانه آنها 420 دلار یا 30 درصد پس از تجدید افزایش می یابد.

تحلیل و بررسی تحلیل و بررسی

تأثیر وام گیرندگان با نرخ ثابت اندکی کمتر خواهد بود ، زیرا می بینند که پرداخت آنها به طور متوسط از 1،260 دلار در هنگام دریافت وام خود ، به 1،560 دلار در ماه در زمان تجدید ، برای افزایش 24 درصد می رود.