سرمایه گذاری مبانی

همه ما به سمت آزادی مالی آرزو می کنیم. این ممکن است به جهان سفر کند ، جدیدترین مدل ماشین را خریداری کند ، فرزندانمان را به بهترین دانشگاه ها بفرستد یا زودتر و راحت بازنشسته شود. یکی از کلیدهای ایجاد ثروت و دستیابی به آزادی مالی ، سرمایه گذاری است.

سرمایه گذاری فقط برای امور مالی یا ثروتمند محفوظ نیست. همه ما می توانیم و باید سرمایه گذاری کنیم. برای کمک به شما در دنیای سرمایه گذاری ، توضیحات ساده ای را برای شرایط اساسی سرمایه گذاری ارائه می دهیم.

سالیانه یک محصول مالی است که به شخص اجازه می دهد تا برای بازنشستگی پول پس انداز کند. سالیانه دارای دو مرحله است - یک مرحله تجمع یا مرحله معوق و مرحله پرداخت. در مرحله تجمع ، افراد می توانند از هر دو فاصله از مبلغ مشابه یا مبلغ پرداخت (مبلغ) مبلغی که سود کسب می کنند ، کمک کنند و به طور کلی تا حد مشخصی از مالیات کسر می شوند. در پایان مرحله تجمع (بلوغ) ، مرحله پرداخت شروع می شود و مبلغ و یا یک سری پرداخت را برای سالهای بازنشستگی فراهم می کند.

یک نوع قرارداد سالانه که تا زمانی که سرمایه گذار تصمیم به دریافت آنها کند ، پرداخت درآمد ، اقساط یا مبلغ زیادی را به تأخیر می اندازد. این نوع سالیانه دارای دو مرحله اصلی است: مرحله پس انداز هنگام سرمایه گذاری در حساب و مرحله درآمد هنگام دریافت برنامه به سالیانه و پرداخت.

اوراق قرضه در واقع قراردادی است که در آن یک سرمایه گذار به یک نهاد پول وام می دهد که به طور کلی یک نهاد دولتی یا شرکت خواهد بود. وام گیرنده در ازای پول وام گرفته شده ، اوراق قرضه صادر می کند. بسته به شرایط اوراق قرضه ، صادرکننده (وام گیرنده) به دارنده اوراق بهادار (وام دهنده) بهره و/یا بازپرداخت اصل را در فواصل یا همه در یک در پایان قرارداد (بلوغ) پرداخت می کند. بهره معمولاً در فواصل ثابت قابل پرداخت است (نیمه سالانه ، سالانه و غیره).

بودجه ریزی برآورد درآمد/درآمد و هزینه ها در یک دوره زمانی مشخص آینده است. بودجه ای برای شخص ، خانواده ، گروهی از افراد ، تجارت ، دولت ، کشور ، سازمان چند ملیتی یا هر کس/هر چیزی که پول می دهد و خرج می کند ، می تواند بودجه ایجاد شود.

این علاقه به پول وام/سرمایه گذاری شده به علاوه بهره در مورد هرگونه بهره ای که قبلاً به وام/سرمایه گذاری اضافه شده است.

سود سهام بخشی از سود یک شرکت را نشان می دهد که به صورت نیمه سالانه یا سالانه به سهامداران پرداخت می شود. هیئت مدیره شرکت سود سهام را اعلام می کند. اعلام سود سهام در سهام مشترک اجباری نیست حتی اگر این شرکت سود خوبی کسب کند.

تنوع یک روش مدیریت ریسک است. این سرمایه گذاری های متنوعی را در یک نمونه کارها مخلوط می کند تا تأثیر یک امنیت را بر عملکرد کلی نمونه کارها به حداقل برساند. بنابراین تنوع ، خطر سبد شما را کاهش می دهد. بسیاری از سرمایه گذاران انفرادی نمی توانند نوسانات کوتاه مدت در بورس را تحمل کنند. متنوع کردن نمونه کارها بهترین راه برای صاف کردن سواری است. در عین حال ، تنوع ، ضمانت آهنی در برابر ضرر نیست. مهم نیست که چقدر متنوع سازی استفاده می کنید ، سرمایه گذاری همیشه شامل برخی از ریسک ها است.

میانگین هزینه دلار خرید مبلغ دلار ثابت یک سرمایه گذاری خاص در یک برنامه منظم ، صرف نظر از قیمت سهم است. سهام بیشتری خریداری می شود که قیمت ها پایین باشد و سهام کمتری در هنگام افزایش قیمت ها خریداری شود. سرانجام ، متوسط هزینه برای هر سهم امنیت کوچکتر و کوچکتر می شود. به طور متوسط هزینه دلار خطر سرمایه گذاری مقدار زیادی را در یک سرمایه گذاری واحد در زمان اشتباه کاهش می دهد.

عدالت

یکی از قدیمی ترین و سنتی ترین راه های سرمایه گذاری ، خرید سهام و سهام در یک شرکت است. سهام و سهام معمولاً سهام نامیده می شود. یک سرمایه گذاری سهام به طور کلی به پیش بینی درآمد از سود سهام و سود سرمایه با افزایش ارزش سهام ، به خرید و نگه داشتن سهام موجود در بورس سهام توسط افراد و بنگاهها اشاره دارد. از نظر تاریخی ، سهام دارای وسایل نقلیه ایمن تر مانند حساب های بانکی و اوراق قرضه است و می تواند به عنوان محرک واقعی برای رشد در سبد سرمایه گذاری شما عمل کند.

با این حال ، سرمایه گذاری در سهام شما را در معرض احتمال از دست دادن برخی یا تمام پول شما قرار می دهد. سهام یک کلاس دارایی ریسک پذیر محسوب می شود ، بنابراین یک فرد باید هنگام فکر سرمایه گذاری در سهام ، در نظر گرفته شود و تحقیقات مناسبی انجام دهد.

برنامه ریزی مالی

از برنامه ریزی مالی برای دستیابی به موفقیت مالی استفاده می شود. با داشتن اهداف مالی خوب و اجرای آنها در یک برنامه مالی ، می توانید وسیله ای برای دستیابی به استاندارد زندگی مورد نظر خود داشته باشید. ارزش ها ، اهداف ، انتخاب های شخصی ، رویدادهای مهم زندگی ، شرایط زندگی و چرخه عمر برای تعیین جزئیات برنامه مالی خود با هم کار می کنند.

تورم

تورم هنگامی اتفاق می افتد که قیمت کالاها و خدمات افزایش می یابد و قدرت خرید کاهش می یابد. با افزایش تورم ، هر دلار درصد کمتری از کالاها را خریداری می کند. به عنوان مثال ، اگر نرخ تورم 2 ٪ در سال باشد ، یک بسته آدامس 1 دلار در سال 1. 02 دلار هزینه خواهد داشت.

صندوق متقابل

یک صندوق سرمایه گذاری مشترک، پول بسیاری از سرمایه گذاران را گرد هم می آورد تا به عنوان یک سرمایه گذاری عمل کند. صندوق های سرمایه گذاری مشترک می توانند به افراد با مقادیر محدود کمک کنند تا از تنوع و مدیریت حرفه ای بهره ببرند، به ویژه اگر زمان یا تخصص لازم برای انجام این کار را خودشان نداشته باشند.

خطر

ریسک به درجه تنوع در بازده سرمایه گذاری اشاره دارد که مایل به تحمل آن هستید. این شانسی است که بازده واقعی یک سرمایه گذاری متفاوت از حد انتظار باشد. هر سرمایه گذاری دارای سطحی از ریسک است و شما باید سطح تحمل ریسک خود را ایجاد کنید.

سرمایه گذار با تحمل ریسک بالا احتمالاً در اوراق بهاداری مانند سهام در شرکت های نوپا سرمایه گذاری می کند و حاضر است این احتمال را بپذیرد که ارزش پرتفوی او حداقل در کوتاه مدت کاهش یابد.

از سوی دیگر، سرمایه گذار با تحمل ریسک پایین، تمایل دارد که عمدتاً در سهام باثبات و/یا اوراق قرضه با درجه بندی بالا سرمایه گذاری کند. تحمل ریسک شما ذهنی است و ممکن است بسته به سن، نیازها، اهداف و حتی تمایل شخصی شما متفاوت باشد.

اوراق بهادار

اوراق بهادار یک ابزار مالی قابل معامله است که نشان دهنده نوعی ارزش مالی است. اوراق بهادار معمولاً به اوراق بدهی و سهام تقسیم می شوند.

اوراق قرضه نوعی اوراق بهادار است که نشان دهنده پولی است که قرض گرفته می شود و باید با شرایطی بازپرداخت شود که میزان وام گرفته شده، نرخ بهره و تاریخ سررسید/تجدید را مشخص می کند. اوراق بدهی شامل اوراق قرضه دولتی و شرکتی، گواهی سپرده (CD) و سهام ممتاز است.

سهام به طور معمول نشان دهنده سهام / سهام در شرکت های مختلف است.

دفترچه

دفترچه یک سند افشایی است که اطلاعات مادی در مورد صندوق های سرمایه گذاری مشترک و سایر سرمایه گذاری ها را در اختیار سرمایه گذاران قرار می دهد. معمولاً شامل شرحی از تجارت شرکت، صورت های مالی، بیوگرافی افسران و مدیران می باشد.