این که آیا هدف شما صرفه جویی در دانشگاه است یا فقط برای کمک به فرزند (یا نوه) خود در آینده ، مقداری پول را شروع کرده اید ، گزینه های زیادی وجود دارد. انواع وسایل نقلیه پس انداز بلند مدت ، مانند حساب های حضانت ، می تواند کمک کند. در اینجا نگاهی دقیق تر به نحوه عملکرد حساب های حضانت ارائه می شود ، بنابراین می توانید تصمیم بگیرید که آیا این برای شما مناسب است یا خیر.

حساب حضانت چیست؟

حساب های حضانت به نمایندگی از یک خردسال افتتاح می شود. در حالی که کودک از نظر فنی صاحب دارایی های موجود در حساب است ، بزرگسالان به عنوان متولی خدمت می کنند و تصمیم می گیرند ، مانند مدیریت کمک ها و انتخاب سرمایه گذاری ، به نمایندگی از کودک. هنگامی که کودکان در ایالت خود به سن اکثریت برسند ، آنها صاحبان حساب ها می شوند و به انجام هر کاری که انتخاب می کنند دسترسی کامل دارند.

حساب های حضانت می تواند به عنوان حساب های پس انداز منظم یا حساب های سرمایه گذاری ساختار یافته باشد. دومی به متولی اجازه می دهد تا در سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) ، صندوق های متقابل و سایر اوراق بهادار سرمایه گذاری کند. با تشکر از علاقه مرکب ، شروع یک حساب حضانت برای فرزندان شما می تواند به آنها کمک کند تا با پس انداز آینده خود پرش بزرگی کنند.

حساب های حضانت چیست؟

حساب های حضانت نسبتاً انعطاف پذیر است و به شما امکان می دهد تا تقریباً برای هر چیزی پس انداز کنید ، مانند:

• دانشکده؛
• کنار گذاشتن پول برای اولین اتومبیل یک کودک خردسال ، خرید خانه یا یک مورد دیگر بلیط بزرگ. وت
• ترک میراثی برای فرزند ، نوه یا خردسال خود که به آن اهمیت می دهید.

انواع حساب های حضانت

حساب های حضانت در چندین شکل و اندازه وجود دارد. در اینجا برخی از حسابهای حضانت مشترک:

1. هدایای یکنواخت به افراد خردسال (UGMA)

این نوع حساب محدودیت سهم کلی ندارد. هر شخصی که به حساب کمک می کند می تواند تا 17000 دلار در سال واریز کند ، این بدان معنی است که یک زن و شوهر می توانند در سال 2023 بدون عواقب مالیاتی 34000 دلار کمک کنند. اگر بیش از این مشارکت داشته باشید ، به محدودیت محرومیت مالیات بر هدیه خود در طول عمر خود حساب می شود.(برای سال 2023 ، این کمتر از 13 میلیون دلار است.)

پولی که شما واریز می کنید می تواند برای هر کودک دیگری که از او مالکیت می کند استفاده شود. Ugmas به شما امکان می دهد تا در انواع اوراق بهادار از جمله سهام ، اوراق قرضه و سایر دارایی ها سرمایه گذاری کنید ، اگرچه محدودیت هایی وجود دارد.

2. انتقال یکنواخت به قانون خردسالان (UTMA)

این یک حساب کاربری است که به همان روشی که یک حساب UGMA ساخته شده است ، با تفاوت های مهم. بر خلاف Ugmas ، یک حساب UTMA همچنین می تواند دارایی های فیزیکی - مانند اتومبیل و املاک و مستغلات را داشته باشد. بیمه نامه ها و سالیانه های بیمه عمر نیز به طور معمول مجاز است. UTMAS همچنین ممکن است بسته به وضعیت شما و نحوه ساختار حساب ، سن بعدی را برای اکثریت فراهم کند.

قدم بعدی را بردارید.

مشاوران ما به پاسخ دادن به سؤالات شما - و به اشتراک گذاشتن دانش شما که هرگز نمی دانستید نیاز دارید - کمک می کند تا شما را به هدف بعدی خود برساند و مورد بعدی.

3. حساب پس انداز آموزش CoverDell (ESA)

CoverDell ESA یک وسیله نقلیه پس انداز کالج است که در صورت استفاده از وجوه برای هزینه های تحصیلی واجد شرایط ، امکان رشد و افزایش کمک های مالی را فراهم می کند.

این موارد همچنین دارای اشکالاتی است ، از جمله کلاهبرداری در مورد کمک های سالانه 2000 دلار برای هر ذینفع. در صورتی که درآمد شما بیش از 220،000 دلار برای زوج های متاهل که به طور مشترک (110،000 دلار برای فیلترهای مجرد) تشکیل می دهند ، نمی توانید در این موارد مشارکت کنید. همچنین ، برای جلوگیری از عواقب مالیاتی ، باید تا زمانی که ذینفع 30 ساله شود ، از وجوه استفاده شود.

4- Roth Iras حضانت

اگر فرزند شما درآمد کسب می کند ، می توانید Roth IRA حضانت را برای خردسال باز کنید. این به شما امکان می دهد درآمد پس از مالیات پس از مالیات خود را ، تا 6000 دلار در سال کمک کنید.

هنگامی که افراد زیر سن قانونی می شوند ، آنها از حساب ها مالکیت می کنند و می توانند از هر چیزی که می خواهند از کمک های خود استفاده کنند.(آنها ممکن است به دلیل بهره برداری از هرگونه درآمد در حساب قبل از 59 سالگی مجازات شوند.)

حسابهای حضانت چگونه کار می کنند؟

در حالی که هر حساب قوانین و تفاوت های خاص خود را دارد ، حساب های حضانت به عنوان راهی برای پس انداز پول برای یک خردسال در نظر گرفته شده است. در هر حالت ، بزرگسالان تا زمانی که به نفع آنها صرف شود یا در نهایت به آنها منتقل شود ، پس از بزرگسالی ، پول را به نمایندگی از کودکان کنترل می کنند.

برداشت از حساب حضانت

با حساب های حضانت ، برخی از قوانین در مورد چگونگی برداشت و استفاده از پولی که در حساب وجود دارد ، وجود دارد.

با حساب های حضانت UGMA/UTMA ، متولی می تواند قبل از رسیدن خردسال به سن اکثریت ، برداشت کند. تنها تصریح این است که از وجوه باید برای بهره مندی از کودک استفاده شود.

در صورت استفاده از هزینه های آموزش واجد شرایط ، برداشت از یک CoverDell ESA معمولاً عاری از مجازات است. در غیر این صورت ، شما می توانید در بالای لایحه مالیاتی با مجازات ها روبرو شوید.

وقتی کودک به سن اکثریت می رسد برای یک حساب حضانت چه اتفاقی می افتد؟

با رسیدن به سن خاصی (معمولاً بین 18 تا 21 سال) ، افراد زیر سن قانونی در اکثر حساب های حضانت مالکیت می کنند. این بدان معنی است که آنها قادر خواهند بود حساب ها را به تنهایی مدیریت کنند. حساب های UGMA/UTMA مانند یک کارگزاری معمولی یا پس انداز کار می کنند. با یک Roth IRA حضانت ، کودک (اکنون یک بزرگسال) این گزینه را دارد که پس انداز خود را برای بازنشستگی ادامه دهد یا از کمک های خود برای هر چیز دیگری که دوست دارند استفاده کند (با این حال ، توزیع درآمد قبل از رسیدن کودک 59½ ممکن است منجر به مالیات و مجازات شود.).

هزینه حساب و مالیات حضانت

هنگام مقایسه ارائه دهندگان حساب های مختلف حضانت ، به دنبال هزینه های مرتبط با باز یا حفظ حساب و همچنین هزینه های ناشی از معاملات یا خرید اوراق بهادار باشید.

حساب های مختلف حضانت با درمان مالیاتی متفاوتی روبرو خواهد شد. به عنوان مثال ، مشارکت در Roth IRA دیگر مالیات نمی شود. با داشتن یک پوشش ، درآمد تا زمانی که برای هزینه های تحصیلی واجد شرایط استفاده شود ، بدون مالیات است.

برای حسابهای UGMA و UTMA ، IRS سود سهام و سود سرمایه گذاری را به عنوان درآمد غیرمجاز مشاهده می کند. اگر این مبلغ بیش از 1100 دلار باشد ، از افراد زیر سن قانونی انتظار می رود اظهارنامه مالیاتی فدرال را ارائه دهند. آنها با 1100 دلار بعدی با نرخ مالیات بر درآمد خود مالیات می شوند. درآمد ناشایست بیش از 2200 دلار با نرخ والدین آنها مالیات می گیرد.

جوانب مثبت و منفی حساب های حضانت

حساب های حضانت دارای مزایا و برخی از اشکالات است. و انواع مختلف حسابها بسته به اهداف شما دارای جوانب مثبت و منفی هستند.

با توجه به این ، بیایید به جوانب مثبت و منفی مربوط به حساب های UGMA/UTMA نگاه کنیم:

جوانب مثبت حساب های حضانت

• محدودیت مشارکت وجود ندارد (اگرچه قوانین مالیاتی هدیه و انتقال اعمال می شود).
• تا زمانی که به نفع خردسال باشد ، می توان از وجوه استفاده کرد.
• ایجاد و مدیریت آنها نسبتاً آسان است.
• آنها دسترسی به طیف گسترده ای از دارایی ها را فراهم می کنند.
• بخشی از درآمد حاصل از این حساب ها با نرخ مالیات کودک مالیات می گیرد.

منفی حساب های حضانت

• از آنجا که دارایی های موجود در یک حساب حضانت از نظر فنی متعلق به کودک است ، می تواند بر صلاحیت کمک های مالی تأثیر بگذارد.
• برخلاف CoverDell ESA ، ذینفع نمی تواند تغییر کند.
• کمک ها از مالیات معاف هستند.
• بودجه موجود در این حساب متعلق به بزرگسالان جوان خواهد بود و در هنگام رسیدن به سن خاصی ، به طور رایگان و واضح است ، که اگر مسئولیت مالی نداشته باشند ممکن است مشکل ایجاد کنند.
• مشارکت در حساب های UGMA/UTMA غیرقابل برگشت است.

آیا حساب حضانت برای شما مناسب است؟

یک حساب حضانت می تواند یک ابزار برنامه ریزی مالی مفید باشد که به شما امکان می دهد پول را برای آینده فرزندتان کنار بگذارید. اگر صرفه جویی در کالج هدف شماست ، مزایای مالیاتی یک CoverDell ESA برای در نظر گرفتن مهم است.

اگر فقط به دنبال این هستید که پول یا دارایی های دیگر را برای فرزند خود کنار بگذارید ، UTMA یا UGMAS می تواند گزینه های خوبی برای در نظر گرفتن باشد. گزینه دیگری که برخی از والدین در نظر می گیرند اعتماد هستند ، که می تواند کنترل بیشتری بر آنچه فرزندان شما می توانند با پول در هنگام بزرگسالی انجام دهند - و هنگامی که آنها دریافت می کنند. یک مشاور مالی می تواند به شما در وزن گزینه های خود کمک کند و به شما نشان دهد که چگونه هر یک در برنامه مالی بزرگتر شما قرار می گیرد.

مسابقه: از برنامه ریزی مالی چقدر می دانید؟

برای ایجاد یک برنامه مالی چقدر درآمد دارید؟ A. 75،000 دلار یا بیشتر B. 100،000 دلار یا بیشتر C. 1،000،000 دلار یا بیشتر D. هیچ یک از موارد فوق بعد

این انتشار فقط برای اهداف اطلاعاتی ارائه شده است و نباید به عنوان مشاوره مالی ، مالیات یا حقوقی تعبیر شود. شمال غربی متقابل و نمایندگان آن مشاوره مالیاتی را ارائه نمی دهند. برای مشاوره مالیاتی که مخصوص وضعیت شما است با یک متخصص مالیاتی مشورت کنید. تمام سرمایه گذاری ها دارای برخی از ریسک ها هستند ، از جمله از دست دادن احتمالی سرمایه گذاری اصلی.

راهنما

راهنمای مدیریت ثروت

بیشتر بدانید کوشش

ضریب هوشی مالی شما چیست؟

مسابقه را بگیرید کوشش

سلامتی مالی خود را بررسی کنید

مسابقه را بگیرید مقاله

نحوه تنظیم یک برنامه 529

بیشتر بدانید مقاله

حساب UTMA

بیشتر بدانید مقاله

حساب اوگما

بیشتر بدانید

آنچه را که در Northweste Mutual به دنبال آن هستید پیدا کنید

سلب مسئولیت عمومی متقابل شمال غربی

Northweste Mutual نام بازاریابی شرکت بیمه زندگی متقابل شمال غربی و شرکتهای تابعه آن است. بیمه زندگی و معلولیت ، سالیانه و بیمه عمر با مزایای مراقبت طولانی مدت توسط شرکت بیمه زندگی متقابل شمال غربی ، میلواکی ، WI (NM) صادر می شود. بیمه مراقبت طولانی مدت توسط شرکت بیمه مراقبت طولانی مدت شمال غربی ، میلواکی ، WI ، (NLTC) یک شرکت تابعه NM صادر می شود. خدمات کارگزاری سرمایه گذاری از طریق خدمات سرمایه گذاری متقابل شمال غربی ، LLC (NMIS) یک شرکت تابعه NM ، BrokerDealer ، مشاور سرمایه گذاری ثبت شده و عضو FINRA و SIPC ارائه می شود. مشاوره سرمایه گذاری و خدمات اعتماد از طریق شرکت مدیریت ثروت متقابل شمال غربی (NMWMC) ، میلواکی ، WI ، یک شرکت تابعه NM و یک بانک پس انداز فدرال ارائه می شود. محصولات و خدمات ارجاع شده فقط توسط اشخاص منصوب و دارای مجوز مناسب و مشاوران مالی و متخصصان ارائه می شوند. همه محصولات و خدمات در همه ایالت ها در دسترس نیستند. همه نمایندگان متقابل شمال غربی مشاور نیستند. فقط نمایندگان با مشاور در عنوان خود یا اینکه در غیر این صورت وضعیت خود را به عنوان مشاور NMWMC افشا می کنند ، به عنوان نمایندگان NMWMC برای ارائه خدمات مشاوره سرمایه گذاری شناخته می شوند.

شمال غربی متقابل

با ما ارتباط برقرار کنید

بیش از 6،400 مشاور مالی و متخصص در سراسر کشور*

کپی رایت

*بر اساس داده های داخلی متقابل شمال غربی ، منحصراً در مورد محصولات بیمه معلولیت قابل اجرا نیست.

کپی رایت © 2023 شرکت بیمه زندگی متقابل شمال غربی ، میلواکی ، WI. کلیه حقوق محفوظ است. Northweste Mutual نام بازاریابی شرکت بیمه زندگی متقابل شمال غربی و شرکتهای تابعه آن است.