مصرف کننده ریسک مالی مصرف کننده

Investopedia گزارش می دهد بیش از 50 میلیون خانوار سرمایه گذار خرده فروشی هستند ، افرادی که محصولات بازار مالی را برای حساب های شخصی خود خریداری و می فروشند. به گفته Market Insider ، معامله گران خرده فروشی اکنون تقریباً 25 ٪ از کل فعالیت های بورس را تشکیل می دهند.

یک گزارش CNBC 2019 نشان داد که حدود نیمی از آمریکایی ها قرعه کشی ایالتی را بازی می کنند که 71 میلیارد دلار فروش سالانه است و یک فرد متوسط بیش از 1000 دلار در سال در بازی های قرعه کشی خرج می کند. خرید بیمه ، شرط بندی در ورزش و قمار کازینو انواع دیگری از ریسک مالی را نشان می دهد.

مشاوران مالی غالباً مصرف کنندگان را به سرمایه گذاری حداقل برخی از پس انداز خود در وسایل نقلیه ریسک پذیر مانند بورس سهام هدایت می کنند ، که از نظر تاریخی بازده بلند مدت بالاتری را نسبت به سرمایه گذاری مانند اوراق قرضه و حساب پس انداز ارائه داده است.

دانلود مقاله PDF

اندازه گیری گرایش خطر

ریسک مالی نشان دهنده میزان ترجیح مصرف کنندگان با بازپرداخت نامشخص به نتیجه ای با بازپرداخت نسبتاً خاص است. هنگامی که یک مصرف کننده به جای یک حساب پس انداز ، 1000 دلار در بورس سرمایه گذاری می کند ، وی درگیر ریسک مالی است.

محققان بازاریابی ریسک مالی را از چند طریق اندازه گیری می کنند. یک مطالعه معمولی ممکن است به شرکت کنندگان آزمایش گزینه های مختلفی (به عنوان مثال ، سرمایه گذاری یا ذخیره) ارائه دهد و با استفاده از اقداماتی مانند موارد زیر ، ریسک خود را مقایسه کند:

• درصد مصرف کنندگان خرید بلیط قرعه کشی یا انتخاب قمار. محققان می توانند با دادن پول واقعی به شرکت کنندگان این کار را واقع بینانه انجام دهند و به آنها اجازه دهند تا از برنده ها یا ضررها استفاده کنند.
• درصد سرمایه گذاری مصرف کنندگان ، به استثنای خانه های اولیه ، در سهام سرمایه گذاری می شود. سهام ذاتاً خطرناک است و استفاده از آنها به عنوان یک اندازه گیری ریسک در دنیای واقعی اعتبار بیرونی بالایی را ارائه می دهد.
• ترجیح مصرف کنندگان در بین دو سرمایه گذاری متفاوت از نظر ریسک اما با بازپرداخت برابر. به عنوان مثال ، یک گزینه ریسک کم مانند حساب بانکی ممکن است بازده تضمینی 4 ٪ را ارائه دهد. یک صندوق سهام ممکن است 45 ٪ احتمال بازگشت 16 ٪ ، 10 ٪ احتمال بازگشت 4 ٪ و 45 ٪ شانس 8 ٪ ضرر را ارائه دهد. بازده متوسط بلند مدت یکسان خواهد بود ، اما ریسک های مالی به نفع صندوق سهام هستند.

دانش ذهنی و خودکارآمدی

دانش عینی مصرف کنندگان با دانش ذهنی آنها متفاوت است. دانش سرمایه گذاری مالی عینی اطلاعات دقیق است ، همانطور که با استفاده از آزمون یا مسابقه اندازه گیری می شود. دانش سرمایه گذاری مالی ذهنی نشان دهنده ارزیابی خود مصرف کننده از میزان می داند.

متاآنالیز در مقیاس بزرگ توسط کارلسون و همکارانش (2009) دانش عینی و ذهنی مصرف کنندگان را با همبستگی متوسط در 0. 37 نشان داد. به عبارت دیگر ، مصرف کنندگان معتقدند که دانش سرمایه گذاری مالی زیادی دارند یا ممکن است دانش بزرگی در مورد موضوع داشته باشند.

هادار ، سود و فاکس (2013) نشان دادند که با افزایش دانش سرمایه گذاری ذهنی ، مستقل از دانش عینی ، ریسک مالی مصرف کنندگان افزایش یافته است. به طور خاص ، مصرف کنندگان با دانش ذهنی بالا مایل به رشد سرمایه گذاری خود در محصولات ریسک پذیر بودند. محققان دانش ذهنی درک شده مصرف کنندگان را ، حداقل به طور موقت ، به روش های مختلف ، مانند پرسیدن سؤالات آسان در مقابل دشوار در مورد امور مالی ، متنوع کردند.

خودکارآمدی همچنین می تواند بر ریسک مالی مصرف کنندگان تأثیر بگذارد. طبق گفته GIST (1987) ، خودکارآمدی نشان دهنده اعتقاد است که می توان به سطح عملکرد خاصی برسد. افراد دارای خودکارآمدی بالاتر خوش بین هستند ، کارهای چالش برانگیزتری را انجام می دهند و به احتمال زیاد محیط های جدید را کشف می کنند.

کروگر جونیور و دیکسون (1994) ارتباط محکمی بین خودکارآمدی بالا و ریسک پذیری در بین مدیران و مدیران برقرار کردند. میتال ، راس و تسیروس (2002) نتیجه را در زمینه های مختلف تکرار کردند ، نشان می دهد مدیران بازاریابی ، به ویژه آنهایی که با موقعیت های مثبت روبرو هستند ، با افزایش خودکارآمدی خود ، بیشتر و در سرمایه گذاری های خطرناک سرمایه گذاری می کردند. افزایش خودکارآمدی ، توجه تصمیم گیرندگان را به دستاوردهای احتمالی متمرکز کرد تا ضررهای احتمالی.

سیاست و جنسیت

محققان با تحقق خودکارآمدی بالاتر باعث افزایش ریسک مالی می شوند ، از این سؤال پرسیده اند که آیا این انجمن در بین برخی از گروه های مصرف کننده نسبت به سایرین قوی تر است یا خیر.

او ، اینمان و میتال (2008) نشان دادند كه خودکارآمدی باعث افزایش خطر ابتلا به مردان بیشتر از زنان می شود. تحلیلی از 153 خطر! Gameshows نشان داد که شرکت کنندگان مرد با خودکارآمدی نسبتاً بالا ، که به عنوان درصد پاسخ های صحیح ارائه شده ، اندازه گیری شده است ، شرط های مالی ریسک پذیر نسبت به زنان در "دونفره های روزانه" ، جایی که شرکت کنندگان قبل از شنیدن یک سوال ، برخی از برنده های خود را شرط می بندند. مطالعات دیگر یافته های مشابهی را انجام داده اند.

هان و همکارانش (2019) دریافتند که خودکارآمدی تأثیر بیشتری در ریسک پذیری در بین محافظه کاران دارد. آنها تکیه های سیاسی مصرف کنندگان را از طریق عضویت خود در حزب جمهوری خواه یا دموکراتیک ، فاکس در مقابل CNN/MSNBC ، ترجیح دونالد ترامپ یا هیلاری کلینتون در انتخابات 2016 ، اقامت در یک رأی دهنده جمهوریخواه یا دموکرات ، اندازه گیری کردند و پاسخ های چندگانهمقیاس هویت سیاسی مورد. محققان ریسک مالی را از طریق مالکیت سهام ، انتخاب صندوق اوراق قرضه کم در مقابل صندوق سهام ریسک پذیر و قرار دادن پول در حساب بانکی در مقابل صندوق سهام اندازه گیری کردند. در هر مطالعه ، محافظه کاران ریسک مالی بیشتری نسبت به لیبرال ها داشتند ، زیرا به نظر می رسید محافظه کاران معتقدند که خودکارآمدی و جایگاه اجتماعی آنها با سود مالی گره خورده است.

چشم انداز فیزیکی

جامی (2019) بررسی کرد که آیا زمینه تصمیم گیری می تواند بر ریسک مالی مصرف کنندگان از طریق اثرات یک دیدگاه بلند (نگاه کردن به صحنه از بالا) یا چشم انداز موازی (نگاه کردن به صحنه از زمین) تأثیر بگذارد. جامی استدلال کرد که کسانی که دیدگاه بالایی دارند ، احساس کنترل بالاتری دارند و خطر بیشتری را به خود می گیرند. محققان پوستری را آویزان کردند که صحنه ای از دیدگاه مرتفع یا موازی را در یک فروشگاه راحتی نشان می داد. در روزهایی که پوستر مرتفع ظاهر می شد ، مصرف کنندگان بیشتر از روزهایی که پوستر موازی ظاهر می شدند ، بیشتر از بلیط های قرعه کشی صرف می کردند. استکی (2022) دریافت که افراد نزدیک به لبه (در مقابل مرکز) یک فضا قرار دارند ، بیشتر به دنبال انتخاب های خطرناک هستند. قرار گرفتن در نزدیکی لبه ها ، مفاهیم مربوط به ریسک را برانگیخته است.

خلاصه

چه از دانش ذهنی و چه خودکارآمدی ناشی شود ، مصرف کنندگان احتمالاً هنگامی که معتقدند درک و کنترل تصمیم مالی را دارند ، ریسک های مالی را برطرف می کنند. کنترل می تواند بر اساس عوامل ظریف ، مانند جنسیت ، وابستگی سیاسی و دیدگاه جسمی که در اطراف آنها به تصویر کشیده شده متفاوت است.

مهمتر اینکه ، دانش عینی لزوماً باعث خطر ابتلا به خطر نمی شود. بنابراین ، آژانس های خدمات عمومی ، طرفداران مصرف کننده و شرکت های خدمات مالی با علاقه به درک و تغییر بالقوه ریسک مشتری خود را باید در نظر بگیرند که چگونه می توانند بر اثر خودکارآمدی و کنترل درک شده تأثیر بگذارند ، نه اینکه فقط در سواد مالی سرمایه گذاری کنند.

بیوگرافی نویسنده

ویکاس میتال استاد بازاریابی J. Hugh Liedtke در دانشکده تجارت فارغ التحصیل جونز ، دانشگاه رایس ، هیوستون ، تگزاس است.

استناد

میتال ، ویکاس (2022) ، "ریسک مالی مصرف کننده" ، تأثیر در JMR ، (20 اکتبر 2022) ، موجود در: https://www.ama. org/2022/20/20/consumer-financial-risk-گرفتن/

منابع

کارلسون ، جی پی. ، لسلی اچ. وینسنت ، دیوید م. هاردستی ، و ویلیام ا. باردن (2009) ، "روابط دانش عینی و ذهنی: تجزیه و تحلیل کمی از یافته های تحقیقات مصرف کننده ،" مجله تحقیقات مصرف کننده ، 35 (5)، 864-876. https://doi. org/10. 1086/593688

Esteky ، Sina (2022) ، "خطر در لبه: تأثیر موقعیت مکانی نسبی بر ترجیحات و انتخاب های مصرف کننده" ، مجله تحقیقات بازاریابی ، https://doi. org/10. 1177/00222437221097382

Gist ، Marilyn E. ، and Terence R. Mitchell (1992) ، "خودکارآمدی: یک تحلیل نظری از عوامل تعیین کننده و قابلیت انعطاف پذیری آن ،" بررسی آکادمی مدیریت ، 17 (2) ، 183-211. https://jouals. aom. org/doi/abs/10. 5465/amr. 1992. 4279530

Hadar ، Liat ، Sanjay Sood و Craig R. Fox (2013) ، "دانش ذهنی در تصمیمات مالی مصرف کننده" ، مجله تحقیقات بازاریابی ، 50 (3) ، 303-316. https://jouals. sagepub.com/doi/10. 1509/jmr. 10. 0518

هان ، کیووهونگ ، جهش یونگ ، ویکاس میتال ، جینیونگ دانیل زیونگ و حاجو آدام (2019) ، "هویت سیاسی و ریسک مالی: بینش از جهت گیری تسلط اجتماعی" ، مجله تحقیقات بازاریابی ، 56 (4) ، 581-601. https://doi. org/10. 1177/0022243718813331

او ، شین ، جی. جفری اینمان و ویکاس میتال (2008) ، "خطر جنسیت در ریسک مالی" ، مجله تحقیقات بازاریابی ، 45 (4) ، 414-424. https://doi. org/10. 1509/jmkr. 45. 4. 414

جامی ، ATA (2019) ، "داشتن کنترل بر موقعیت های بالاتر و بالاتر: تأثیر دیدگاه های بالا در ریسک پذیری ،" مجله تحقیقات بازاریابی ، 56 (2) ، 230-244. https://doi. org/10. 1177/0022243718813544

Krueger Jr ، Norris و Peter R. Dickson (1994) ، "چگونه ایمان به خودمان باعث افزایش خطر می شود: خودآگاهی درک شده و تشخیص فرصت" ، علوم تصمیم گیری ، 25 (3) ، 385-400. https://onlinelibrary. wiley.com/doi/abs/10. 1111/j. 1540-5915. 1994. tb00810. x

میتال ، ویکاس ، ویلیام تی. راس جونیور و مایکل تسیروس (2000) ، "نقش مسئله اعتبار و توانایی مسئله در تعیین سرمایه گذاری تلاش" ، مجله تحقیقات بازاریابی ، 39 (4) ، 455-468. https://doi. org/10. 1509/jmkr. 39. 4. 455. 19122

بیشتر از تأثیر در JMR

آکادمی در دادگاه: چگونه بورس تحصیلی بازاریابی قانون را آگاه می کند

نظریه مدرن بازاریابی و برنامه های تحقیقاتی به تصمیم گیری در مورد مسائل حقوقی مهم کمک می کند.

سه راه افراد غیرانتفاعی درآمدها رشد می کنند

براساس یک مرکز ملی اخیر برای آمار خیریه ، بخش غیرانتفاعی بیش از 1 تریلیون دلار در اقتصاد ایالات متحده در سال 2016 ، 5. 6 ٪ از تولید ناخالص داخلی این کشور کمک کرده است.

دلار و رایحه

خرده فروشان سنتی آجر و ملات ، که برای تولید فروش به خریداران درون فروشگاهی متکی هستند ، اکنون رقابت با خرده فروشان آنلاین مانند آمازون را که انواع کالاها و سهولت خرید از خانه را ارائه می دهند ، بسیار دشوار است.

© 2022 انجمن بازاریابی. این محتوای سایت ممکن است بدون اجازه کتبی قبلی انجمن بازاریابی آمریکا یا شرکت های وابسته به آن ، کپی ، بازتولید یا توزیع مجدد شود.

با ادامه استفاده از این سایت ، استفاده از کوکی ها ، پیکسل ها و سایر فناوری ها را می پذیرید که به ما امکان می دهد کاربران خود را بهتر بشناسیم و محتوای متناسب را به شما ارائه دهیم. براساس یک مرکز ملی اخیر آمار خیریه ، می توانید در مورد سیاست حفظ حریم خصوصی ما در اینجا اطلاعات بیشتری کسب کنید < pan> بخش غیرانتفاعی بیش از 1 تریلیون دلار در اقتصاد ایالات متحده در سال 2016 ، 5. 6 ٪ از تولید ناخالص داخلی کشور ، به گزارش یک مرکز ملی اخیر برای آمار خیریه کمک کرده است.