نقل قول کنید

بانک کانادا نرخ یک شبه افزایش می یابد - این برای شما چه معنی دارد؟

امروز ، همانطور که انتظار می رفت ، بانک کانادا نرخ شبانه خود را با 0. 25 ٪ افزایش داد. پیش بینی می شود وام دهندگان در اواخر این هفته نرخ وام اصلی خود را بر این اساس افزایش دهند - نرخ اولیه از 2. 45 ٪ به 2. 70 ٪ افزایش می یابد (TD Mortgage Prime از 2. 60 ٪ به 2. 85 ٪ منتقل می شود).

چرا بانک کانادا (BOFC) نرخ شبانه خود را افزایش داد؟

این بانک در بیانیه خود با این تصمیم گفت: "از آنجا که اقتصاد همچنان به گسترش می پردازد و فشارهای تورم بالا می رود ، شورای حاکم انتظار دارد که نرخ بهره باید بیشتر افزایش یابد."

سال گذشته خواندن تولید ناخالص داخلی قوی تر از حد انتظار 6. 7 ٪ "تأیید [BOFC] را تأیید می کند که Slack اقتصادی جذب شده است."

گفته می شود ، بانک کانادا همچنین مناطقی از عدم اطمینان جهانی را که از نزدیک دنبال می کنند ، به رسمیت می شناسد: "حمله به اوکراین توسط روسیه منبع اصلی جدید عدم اطمینان است" ، "نوسانات بازار مالی افزایش یافته است" ، "امکان جدید[Covid] انواع آنها همچنان یک نگرانی است. "

این افزایش درجه یک بانک کانادا از اکتبر 2018 است ، و پیش بینی می شود بازار امسال افزایش نرخ های اضافی را نیز مشاهده کند.

برای دسترسی به بیانیه بانک کانادا لطفا اینجا را کلیک کنید.

این برای شما چه معنی دارد؟

سناریو 1: شما یک وام متغیر "غیر قابل تنظیم" (VRM) دارید

در این سناریو ، پرداخت وام مسکن شما یکسان خواهد بود ، با این حال ، بخش بالاتری از هر پرداخت به سمت پرداخت بهره در مقابل اصلی می رود. تأثیر خالص یک استهلاک طولانی است (کل زمان برای پرداخت وام شما طولانی تر خواهد بود).

چه کاری می توانی انجام بدهی؟از آنجا که نرخ متغیر بسیار پایین تر از نرخ های ثابت است ، می توانید همه چیز را یکسان نگه دارید و با همان پرداخت ماهانه ادامه دهید. از طرف دیگر ، می توانید پرداخت وام خود را افزایش دهید تا اطمینان حاصل کنید که با برنامه استهلاک فعلی خود سرعت خود را حفظ می کنید. برای سؤالات مربوط به استراتژی پرداخت خود ، یا برای بررسی جوانب مثبت/منفی های تبدیل VRM فعلی خود به وام ثابت ، لطفاً در هر زمان دسترسی پیدا کنید.

سناریو 2: شما یک وام "قابل تنظیم" متغیر (ARM) دارید.

در این سناریو ، پرداخت وام مسکن شما به طور خودکار افزایش می یابد تا اطمینان حاصل کنید که با برنامه استهلاک فعلی خود همگام هستید. اگر می خواهید در مورد پیش بینی های نرخ بهره در آینده یا جوانب مثبت/منفی تبدیل بازوی خود به وام ثابت بحث کنید ، لطفاً در هر زمان به این نتیجه برسید.

سناریو 3: شما یک وام با نرخ ثابت دارید.

اگر وام مسکن با نرخ ثابت دارید ، هیچ تاثیری در پرداخت وام مسکن (یا استهلاک) شما وجود ندارد زیرا برای مدت زمان وام خود نرخ تضمینی دریافت کرده اید. فقط هنگامی که وام شما برای تمدید ظاهر می شود ، یا اگر خانه جدیدی را فروخته اید و خریداری کرده اید ، به طور بالقوه تحت تأثیر نرخ های بالاتر قرار می گیرید.

سناریو 4: شما در حال حاضر به دنبال وام یا پیش تصویب هستید.

ثابت یا متغیر باشد ... این سوال است! در حالی که ما می توانیم یک رمان در مورد این یک موضوع بنویسیم ، چند نکته کلیدی وجود دارد که می خواهید در صورت تلاش برای تصمیم گیری بین این دو ، به خاطر داشته باشید.

- وام های نرخ متغیر به طور مستقیم تحت تأثیر بانک کانادا قرار می گیرند ، همانطور که در سناریو 1 و 2 در بالا توضیح داده شده است و براساس تصمیمات نرخ BOFC بالا یا پایین حرکت می کند. وام های نرخ متغیر در صورت نیاز به شکستن وام خود بسیار انعطاف پذیر تر از وام های نرخ ثابت از نظر مجازات های خروج هستند.

-نرخ وام مسکن ثابت 5 ساله به طور معمول از بازده اوراق قرضه 5 ساله دولت کانادا پیروی می کند که دیدگاه/پیش بینی بازار در مورد میزان بهره در آینده خواهد بود. بازده اوراق قرضه در واقع در اوایل سال 2021 با پیش بینی افزایش نرخ (های) بانک آینده کانادا در سال 2022 و بعد از آن ، به سمت بالا حرکت کرد. ما یک نمودار زیر را درج کرده ایم که بازده اوراق قرضه 5yr کانادا را با نرخ وام مسکن ثابت تقریبی 5yr مقایسه می کند.

- "توجه به شکاف" - هنگام تصمیم گیری بین ثابت و متغیر ، تجزیه و تحلیل نه تنها تفاوت در نرخ های فعلی ، بلکه انتظار تغییرات نرخ بانک آینده کانادا نیز مهم است. به عنوان مثال ، اگر بین نرخ ثابت 2. 95 ٪ (یک چیز مطمئن برای مدت وام خود) و گزینه نرخ متغیر 1. 45 ٪ (مشروط بر تغییر در طول وام خود) انتخاب می کنید ، 1. 5 ٪ "GAP "یا" پس انداز نرخ اولیه "برای محافظت از شما در برابر هرگونه افزایش نرخ بانک در کانادا کافی است؟هر موقعیتی منحصر به فرد است و ما تعدادی ابزار داریم که می تواند به الگوی انتظارات برای شرایط خاص شما کمک کند.

برای تجزیه و تحلیل سفارشی که ممکن است نرخ یا گزینه محصول برای شما مناسب باشد ، لطفاً با یکی از اعضای تیم Outline تماس بگیرید زیرا ما همیشه در حالت آماده به کار هستیم.