آینده ای بالقوه برای پرداخت - تسویه حساب فوری همه جا در Blockchain

پیشرفت فن آوری ، صنعت پرداخت ها را طی چند دهه گذشته متحول کرده است ، حتی تا آنجا که تعریف مجدد اشکال پولی که ما استفاده می کنیم. لیم چونگ ، رئیس گروه خدمات معاملات جهانی در DBS می گوید ، از بین تمام نوآوری های این تحول ، فناوری blockchain در صدر قرار دارد و مرزهای پرداخت را مانند گذشته تحت فشار قرار می دهد.

با شروع اینترنت و تولد متعاقب آن از تلفن هوشمند ، مدل های تجاری برخی از بانک ها و سایر ارائه دهندگان خدمات پرداخت مبتنی بر فیات از آن زمان به روز شده اند. علاوه بر این ، Fintechs که قابلیت پرداخت های مختل کننده را ارائه می دهند ، به سرعت در سراسر جهان به افزایش کشیده شده اند - تجاوز به حوزه های بسیاری از کالاها و خدمات.

یکی از عوامل مهم در زرادخانه Fintechs ، مدتهاست که توانایی آنها در ایجاد سفرهای سوارکاری و تحقق است که به راحتی قابل استفاده و شخصیت های بیش از حد شخصی است ، و همچنین فاکتورهای پرداخت جدیدتر برای مشتریان نهایی ، مانند پرداخت های بدون ارتباط در نزدیکی میدان و "QR اسکن و پرداخت ".

در سالهای اخیر ، صنعت جهانی بانکی و مالی با قاطعیت حرکت کرده است ، ابتدا آزمایش ها و خلبانان را انجام می دهد و اکنون به پذیرش فناوری blockchain. این امر باعث می شود تا چند زمینه اصلی جنگ در چشم انداز پرداختی که بانک های سنتی و بازیکنان Fintech از آن استفاده می کنند ، ایجاد کند.

لیم به زودی چونگ ، رئیس گروه خدمات معامله جهانی ، DBS.

علاوه بر این ، FinTechs در بهره برداری از زیرساخت های جایگزین برای پردازش جایگزین و زیرساخت های پاکسازی مبتنی بر blockchain در خارج از ترتیبات بانکی خبرنگار ، شاهزاده تر شده است. با این حال ، یکی از انتقادات مربوط به برخی از نوآوری های خارج از حوزه تنظیم شده ، این است که آنها ممکن است همیشه کنترل های سختگیرانه امنیتی و ضد پولشویی را که توسط تنظیم کننده ها و جوامع انتظار می رود ، برآورده نکرده باشند.

مرحله بعدی در تکامل پرداخت ها ، ارتقاء ترتیبات پاکسازی بین بانکی موجود در شبکه های پرداخت و زیرساخت ها است که زیربنای فناوری لجر توزیع شده است. این باید برای پرداختهای با ارزش بالا و پایین که در سطح جهان فعالیت می کنند و یک شبانه روزی ، همه جا همه جا باشد ، در حالی که هنوز هم به طور مؤثر از استفاده غیرقانونی از خدمات مالی جلوگیری می کند.

گزارش نوامبر 2021 از تحقیقات Juniper حاکی از آن است که استفاده از blockchain می تواند هزینه تسویه حساب مرزی را تا سال 2030 بیش از 10 میلیارد دلار در سال کاهش دهد. علاوه بر این در این گزارش ذکر شده است که راه حل های blockchain توسعه یافته FinTech در حال حاضر در حال ارائه کارآیی پرداخت از طریق سیستم های میراث است.

درخواست تجدید نظر blockchain به دلیل چندین عامل است

فناوری blockchain می تواند کاتالیزور نوآوری در سیستم های پرداخت نسل بعدی به چند دلیل مهم باشد.

در مرحله اول ، تغییر ناپذیری داده ها و شفافیت از ویژگی های اساسی blockchain است که از طریق ساختار لجر غیر متمرکز و فقط ضمیمه آن از طریق رمزنگاری تقویت شده ، دستکاری و تنها ضمیمه آن اجرا می شود. blockchain با تهیه یک منبع مشترک تغییر ناپذیر مشترک برای پرداخت کننده و ذینفع ، ناکارآمدی ، کلاهبرداری یا دستکاری در مسیرهای حسابرسی مالی را به حداقل می رساند ، بنابراین یک زیرساخت پردازش معاملات ایمن و قوی را تضمین می کند.

ثانیاً ، blockchain به گونه ای غیر متمرکز طراحی شده است و در بالای زیرساخت های توزیع شده و مکانیسم اجماع توزیع شده برای پشتیبانی از عملیات مداوم ، و در نتیجه انعطاف پذیری آن برای ترتیبات شبکه با یا بدون یک مقام مرکزی یا واسطه ها ایجاد می شود. این بدان معنی است که سیستم های blockchain که در مقیاس وسیع تر اجرا می شوند ، ذاتاً تحمل و افزونگی گسل بالایی دارند.

برای پرداخت ها ، یک شبکه عمده فروشی blockchain که برای پاک کردن معاملات با ارزش بالا طراحی شده است ، می تواند همه شهرک ها را پیگیری کند ، با همگام سازی نزدیک به زمان واقعی سوابق دفترچه در هر موسسه مالی. این امر در دسترس بودن زیرساخت های پرداخت به مشتریان نهایی ، بیشتر-یا حتی شبانه روزی-را تضمین می کند.

سرانجام ، سیستم های مبتنی بر blockchain در درجه اول از "قراردادهای هوشمند" استفاده می کنند که قراردادهای خود را اجرا می کنند که عملکردهای دستی قبلی را به صورت خودکار انجام می دهند.

قراردادهای هوشمند به طور چشمگیری راندمان معاملات مالی را افزایش می دهند و امکان حرکت خودکار و با ارزش مبتنی بر شرایط را در blockchain و همچنین شهرک های اتمی فراهم می کنند. ناکارآمدی (مانند تعمیر دستی و عدم تطابق در پردازش ویندوز در چندین طرف) به حداقل می رسد یا از بین می رود.

در نتیجه ، راه حل های فعال شده توسط blockchain منجر به توانایی و ظرفیت پردازش معاملات پرداخت با ارزش بالا و پایین و پایین تر شدن شهرک ها بسیار سریعتر (T+0) و با هزینه کمتری نسبت به امروز می شود ، جایی که تسویه حساب می تواند T+باشد. 2 ، یا طولانی تر. از آنجا که تقریباً هیچ اعتماد به پردازش دستی وجود ندارد ، این راه حل ها همچنین می توانند از طریق آخر هفته و تعطیلات مهم کار کنند.

هر دو فناوری blockchain و پیوندهای زیرساخت های بازار تسویه فوری در زمان واقعی ، پایه و اساس پاکسازی فوری را در هر دو زمینه پرداخت داخلی و مرزی فراهم می کنند. روش عملی برای بهبود پاکسازی و تسویه حساب در پرداخت به صورت تدریجی ، به ویژه برای پرداخت های مرزی که در آن ده ها هزار راهرو از قبل موجود وجود دارد ، استفاده از ترکیبی از پیوندهای دو طرفه در زمان واقعی با رابط های برنامه نویسی برنامه (API) ، خواهد بود. پیوندهای زیرساخت های بازار و شبکه های فعال شده توسط blockchain.

در ضمن ، این احتمال وجود دارد که پیوندهای زیرساخت های تسویه حساب در زمان واقعی برای معاملات با ارزش پایین به موازات رشد شبکه های پرداخت و پاکسازی با استفاده از blockchain گسترش یابد ، زیرا دومی به همگرایی بیشتری در نیازها و استانداردهای فناوری نیاز دارد. در نهایت ، با این حال ، بین این دو ، شبکه های پاکسازی مبتنی بر blockchain یک گزینه انعطاف پذیر و مقیاس پذیر تر برای پردازش طیف وسیعی از خرده فروشی های عمده فروشی با ارزش بالا و کم ارزش هستند.

موارد استفاده چندگانه در حال ظهور

در سالهای اخیر ، صنعت جهانی بانکی و مالی با قاطعیت حرکت کرده است ، ابتدا آزمایش ها و خلبانان را انجام می دهد و اکنون به پذیرش فناوری blockchain. این امر باعث می شود تا چند زمینه اصلی جنگ در چشم انداز پرداختی که بانک های سنتی و بازیکنان Fintech از آن استفاده می کنند ، ایجاد کند.

یکی از مناطق نبرد فوری بیش از حد تقاضا برای پرداختهای امن ، مقرون به صرفه و مقرون به صرفه ، 24x7 در زمان واقعی مرزی است. این تقاضا به طور مستقیم با گسترش تجارت الکترونیکی و حواله ها و نیاز به پرداخت های بدون تماس در حمل و نقل عمومی و مجموعه های بازرگان از گردشگران (با رفتارهایی که به دلیل همه گیر جهانی تغییر کرده اند) مرتبط است.

علاوه بر پرداخت ها ، صنعت مالی به طور فعال در حال توسعه راه حل های مبتنی بر blockchain در سایر زمینه ها است. این فناوری در کلاسهای دارایی و در حوزه ها ، از بازارهای سرمایه و بدهی ، گرفته تا حقوق در وسایل نقلیه سرمایه گذاری جمعی ، تجارت ارز و مشتقات و همچنین در امور مالی زنجیره ای تجارت و تأمین می شود.

مناطق مختلفی وجود دارد که این راه حل ها تأثیر می گذارند و می توانند در دهه آینده به طور بالقوه تحول آور باشند:

• در صورت تقاضا ، مرزی ، قابلیت پرداخت در زمان واقعی-شبکه های پرداخت مبتنی بر blockchain تقریباً قابلیت پرداخت و تسویه حساب مرزی فوری را به صورت شبانه روزی ارائه می دهند. تحقیقات Juniper تخمین می زند معاملات جهانی پرداخت تجارت الکترونیکی تا سال 2026 از 7. 5 تریلیون دلار فراتر خواهد رفت و از 4. 9 تریلیون دلار در سال 2021 افزایش یافته است.
• دارایی های مالی Tokenized-Tokenisation فرایندی است که به موجب آن یک دارایی مالی اساسی (ملموس یا مادی) به یک نشانه دیجیتالی تبدیل می شود که به عنوان پروکسی آن عمل می کند.
• Cryptocurrency به تبدیل ارز فیات - مبادلات رمزنگاری شده بیش از 14 تریلیون دلار در حجم معاملات سال گذشته طبق تحقیقات بلوک گزارش کرده است.
• Stablecoins & Central Contry Digital (CBDC) - دو محبوب ترین Stablecoins (Tether and USD Coin ، هر دو به دلار آمریکا چسبیده اند) اخیراً 50 میلیارد دلار و 25 میلیارد دلار در کلاه بازار به دست آوردند. یکی دیگر از پیشرفت های مهم CBDC ها بوده است - ابزارهای پرداخت دیجیتال که توسط بانک مرکزی یک کشور صادر شده است ، شبیه به ارز فیزیکی فیات اما به صورت دیجیتالی که در یک blockchain ثبت شده است.
• GameFi & Metaverse NFTS-GameFI اصطلاحات "بازی" و "مالی" را ترکیب می کند و به بازی های blockchain بازی به زباله اشاره دارد. یک محیط بازی مجازی با استفاده از ارزهای دیجیتالی (اغلب ارزهای رمزنگاری شده) و نشانه های غیرقانونی (NFT) فعال و ارکستر می شود. علاوه بر این ، گارتنر تخمین می زند که تا سال 2026 ، 25 ٪ از افراد حداقل یک ساعت در روز را در متاور برای کار ، خرید ، آموزش ، معاشرت یا سرگرمی می گذرانند.

نیاز به نوآوری ، اتصال و همکاری

شبکه های پرداخت جهانی همواره با درجه ای از تکه تکه شدن و تنوع مشخص شده اند. ارائه دهندگان خدمات پرداخت یا مؤسسات مالی گزاره های خود را از طریق ترکیبی از مدل های ساختمان ، مشارکت و برون سپاری برای دسترسی به سیستم های پاکسازی و کارآیی هزینه جمع می کنند.

برای مؤسسات مالی ضروری است که در به روزرسانی زیرساخت های پرداخت خود فراتر از ترتیبات و سیستم های سنتی مبتنی بر فیات برای حفظ ارتباط بازار ، گرفتن جریان از مدلهای تجاری جدید و فعال کردن سایر خدمات سرمایه گذاری کنند. یک حرکت فوری معقول برای همکاری با موسسات مالی همفکر برای اتصال به سیستم های پرداخت با قابلیت blockchain است که تقریباً قابلیت های پرداخت مرزی فوری را ارائه می دهند.

همکاری برای نوآوری مهم است. یکی از این نمونه ها ، بستر پاکسازی و تسویه حساب مبتنی بر blockchain است که توسط Partior ساخته شده است-یک سرمایه گذاری مشترک بین DBS ، J. P. Morgan و Temasek-که هدف آن انقلابی در پرداختهای عمده مرزی است.

DBS معتقد است که قابلیت همکاری در چندین سیستم عامل و شبکه های فناوری برای افزایش ارتباط صنعت مالی برای زمینه های پرداخت با ارزش بالا و کم ارزش است. به نوبه خود ، این کارآیی و در دسترس بودن پاکسازی و تسویه حساب را ارتقا می بخشد. بنابراین ما حتی با افزایش پیوندهای خود با زیرساخت های تسویه حساب فوری ، همچنان به استفاده از فناوری blockchain ادامه می دهیم.

در DBS ، ما می خواهیم فکر کنیم که ما به اندازه کافی بزرگ هستیم که توانایی سرمایه گذاری در زیرساخت های پرداخت و فن آوری های جدیدتر را داشته باشیم و به اندازه کافی کوچک و کوچک و مؤثر باشیم

رویکرد ما با این عقیده آگاه می شود که در آینده ، blockchain زیربنای هسته شبکه های پرداخت آینده ، تکمیل اتصال به نقطه به نقطه و برنامه های کاربردی آسان برای کاربران نهایی خواهد بود.

مطابق با این رویکرد ، ما راه حل های خود را متناسب می کنیم تا به سایر بانکها ، موسسات مالی و شرکتهای بزرگ اجازه دهیم تا با سهولت زیادی به سیستم عامل های blockchain وصل شوند. ما این کار را با استفاده از ترتیبات اتصال موجود انجام می دهیم ، با استفاده از نیاز شرکای خود برای سرمایه گذاری در پرسنل و فناوری ، بلافاصله ، در حالی که همزمان مشارکت در شبکه های پاکسازی با قابلیت blockchain را به سایر موسسات مالی امکان پذیر می کنیم.

در DBS ، ما می خواهیم فکر کنیم که ما به اندازه کافی بزرگ هستیم که توانایی سرمایه گذاری در زیرساخت های پرداخت و فن آوری های جدیدتر را داشته باشیم و به اندازه کافی کوچک برای زیرک و مؤثر باشیم. ما به راحتی از مشارکت جامعه مالی استقبال می کنیم تا میزان کامل فرصت های موجود را در هنگام پیشرفت به سمت آینده خدمات مالی با قابلیت blockchain کشف کنیم.