انواع مختلف سپرده های بانکی

یک حساب بانکی برای هر کسی که در حال برنامه ریزی مالی است ، اهداف زیادی را ارائه می دهد ، که سه مهمترین آنها ایمنی ، راحتی و پس انداز است.

به طور سنتی در هند ، ما چهار نوع عمده سپرده بانکی ، یعنی حسابهای جاری ، حساب پس انداز ، سپرده های مکرر و سپرده های ثابت داریم که هر کدام دارای مزایای مختلف هستند.

با این حال ، این روزها ، برخی از بانک ها همچنین بسیاری از محصولات جدید را معرفی کرده اند که ویژگی های دو یا چند نوع سپرده بانکی مانند سپرده های 2 در 1 ، سپرده های صرفه جویی در مصرف برق ، سپرده های هوشمند و غیره را ترکیب می کنند.

با معرفی محصولات جدید ، موارد افزایش کلاهبرداری در حساب های بانکی نیز وجود داشته است. برای محافظت از خود از این کلاهبرداری ها ، این کتاب آگاهی بانکی را بخوانید که شامل اطلاعات دقیق در مورد مدیریت حساب بانکی شما است.

بیایید انواع مختلف سپرده های بانکی را به طور خلاصه درک کنیم.

حساب پس انداز

یک حساب پس انداز می تواند با یک بانک یا موسسه مالی باز شود ، تا به تعادل حفظ شده علاقه خود را بدست آورد.

این حساب باید با هدف ذخیره پول به صورت الکترونیکی باز شود. این روزها ، بیشتر حساب های پس انداز می توانند برای اهداف مختلفی مانند پرداخت قبض ، معاملات سریع ، اعتبار آسان و غیره استفاده شوند.

نقدینگی بالایی را ارائه می دهد و در بین توده ها بسیار محبوب است. با این حال ، این امر برای ترویج پرداخت های دیجیتال ، برداشت پول و محدودیت معامله را دارد.

بانک ها نرخ بهره را ارائه می دهند که فقط کمی بالاتر از تورم است ، بنابراین برای سرمایه گذاری خیلی بهینه نیست. بهره ارائه شده توسط بانک بخش دولتی تنها 4 ٪ است ، با این حال ، برخی از بانک های خصوصی مانند Yes Bank و Kotak Bank بین 6-7 ٪ بهره را ارائه می دهند.

برخی از بانک ها همچنین برای بخش های مختلف جامعه ، مانند زنان ، سالمندان ، کودکان و غیره ، حساب های پس انداز ویژه ای ارائه می دهند.

برای انتخاب پس انداز مناسب برای حساب کردن خود ، بهتر است قبل از تصمیم خود به خوبی در این نوع تحقیق کنید.

سپرده مکرر

این یک نوع خاص از سپرده ترم است که در آن نیازی به واریز یک مبلغ صرفه جویی در هزینه نیست ، بلکه شخص مجبور است هر ماه مبلغ ثابت پول را واریز کند (که می تواند به اندازه 100 روپیه در هر ماه باشد).

هنگامی که می خواهید عادت صرفه جویی در صرفه جویی به طور منظم را انتخاب کنید ، باید یک سپرده مکرر را انتخاب کنید و مبلغی را برای کنار گذاشتن آن ندارید.

نرخ بهره در این حساب ها از 5 ٪ - 7 ٪ و نرخ های مختلف به سالمندان ارائه می شود. این حسابها از 6 ماه تا 120 ماه سررسید هستند.

همچنین می توانید دستور ثابت را به بانک بدهید تا در هر تاریخ ثابت مبلغ ثابت را از حساب پس انداز خود برداشت و همان به حساب RD اعتبار داده می شود. با این حال ، این بانک ممکن است مجازات تأخیر در پرداخت اقساط را پرداخت کند.

یکی دیگر از ویژگی های منحصر به فرد این حساب این است که می توانید با استفاده از این سپرده به عنوان وثیقه ، وام به ارزش 80-90 ٪ سپرده خود را بگیرید.

هیچ برداشت زودرس مجاز در حساب وجود ندارد ، اما برای مجازات می توانید قبل از سررسید سپرده ، حساب را ببندید.

حساب جاری

حساب جاری نوع خاصی از حساب است که در هنگام برداشت و معاملات محدودیت های کمتری نسبت به حساب پس انداز دارد.

همچنین به عنوان یک حساب سپرده تقاضا شناخته می شود و منظور از این است که تاجران بتوانند معاملات تجاری خود را به آرامی انجام دهند.

این حساب ها فقط باید توسط شما باز شود اگر شما یک شخص مشاغل کوچک باشید که روزانه چندین معاملات پولی داشته باشید.

اینها مایع ترین سپرده ها هستند و هیچ محدودیتی در تعداد و تعداد معاملات در یک روز وجود ندارد.

بانک ها همچنین تسهیلات اضافه برداشت را در این زمینه ها ارائه می دهند ، یعنی به دارندگان حساب اجازه می دهند پول بیشتری را از آنچه در حساب وجود دارد برداشت کنند. علاوه بر این ، برخلاف سایر حساب های بانکی ، حداقل مانده موجودی لازم برای نگهداری در اینجا وجود ندارد.

با پیشرفت پرداخت های دیجیتالی ، بانک ها همچنین بهترین تسهیلات بانکی آنلاین را به این حساب ها ارائه می دهند ، که به آنها کمک کرده است تا بیشتر در توسعه مشاغل در اقتصاد کمک کنند.

ضرر این حسابها این است که بانک ها هیچ گونه علاقه ای به این حساب ها نمی پردازند. همچنین ، این حساب ها همچنین هزینه های سنگین را برای خدمات و نگهداری آنها هزینه می کنند.

سپرده ثابت

سپرده ثابت (FD) یک خیابان سرمایه گذاری است که توسط بانکها ، موسسات مالی و شرکتهای مالی غیر بانکی (NBFCS) ارائه می شود _ این بازده تضمینی را با نرخ بهره بین 5 ٪ -9 ٪ ارائه می دهد.

این علاقه بالاتری نسبت به یک حساب پس انداز منظم می دهد و طیف گسترده ای از تصرفات را از 7 روز تا 10 سال ارائه می دهد.

هنگامی که می خواهید عادت خود را برای سرمایه گذاری بسازید ، باید یک حساب سپرده ثابت را امتحان کنید اما اشتهای ریسک شما بسیار کم است زیرا بازده تضمینی را ارائه می دهد.

ممکن است شما یک حساب بانکی جداگانه برای باز کردن سپرده ثابت با بانک داشته باشید. این روزها ، بانک ها همچنین FD را ارائه می دهند که معافیت مالیاتی را تا 1،50،000 پوند در سال تحت بند 80C قانون مالیات بر درآمد ، 1961 فراهم می کند.

یکی دیگر از مزایای FDS این است که تمام مبلغ بهره زیر 40،000 پوند بدون مالیات است. مبالغ سود بالاتر از 40،000 پوند در معرض مالیات در منبع (TDS) قرار دارد.

دقیقاً مانند یک سپرده مکرر ، شما نمی توانید برداشت زودرس را انجام دهید ، اما می توانید زودرس سپرده را خاموش کنید. ممکن است در صورت بسته شدن زودهنگام حساب FD ، مجازات را به شما بدهد.

با این حال ، با تمرکز دولت برای داشتن حساب بانکی برای همه تحت طرح Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana ، اگر یکی از آنها را ندارید می توانید یک حساب بانکی را به صورت رایگان باز کنید و از تسهیلات مختلفی که توسط بانک ها ارائه می شود لذت ببرید.

سوالات متداول

تفاوت بین صندوق های متقابل و سپرده های بانکی چیست؟

یک سپرده ثابت بازده های از پیش تعیین شده ای را ارائه می دهد که در طول تصدی سرمایه گذاری تغییر نمی کند اما صندوق های متقابل بازده بهتری را برای سرمایه گذاری های بلند مدت ارائه می دهند زیرا آنها با بازار مرتبط هستند.

چرا سپرده های بانکی پس انداز شما در واقع منجر به ضرر می شوند؟

پول در بانک شما در واقع شما را ضرر می کند. دلیل این که پول سود کسب می کند ، اما قدرت خرید پول شما به دلیل تورم در واقع با گذشت زمان کاهش می یابد.

چگونه سپرده های بانکی به اقتصاد کشور کمک می کند؟

سیستم بانکی با روند گرفتن سپرده و وام در انتقال وجوه از پس انداز به وام گیرندگان کمک می کند.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سپرده ها ، می توانید اینجا را کلیک کنید یا به سادگی به نزدیکترین بانک خود بروید.

برچسب ها: حساب های فعلی سپرده های ENGLISHFIXED حساب های حسابداری

چرا مردم فکر می کنند وجوه متقابل ایده خوبی است؟

بسته بندی بازار پانزدهم ژانویه 2016

مارپیچ های

Eleamarkets (ELM) یک درگاه کامل بازار مالی است که در آن کارشناسان بازار برای گسترش آموزش مالی ، این برنامه را به دست آورده اند. ELM دائماً با روشهای جدید آموزش و فن آوری ها آزمایش می کند تا آموزش مالی مؤثر ، مقرون به صرفه و در دسترس همه باشد. می توانید در توییتر Eleamarkets با ما در ارتباط باشید.